記者 張洋

近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露最新處罰信息，其中，對恒豐銀行股份有限公司（簡稱“恒豐銀行”）罰款6150萬元。而此番被處罰，僅是恒豐銀行近年來頻頻違規(guī)的一個縮影。記者初步統(tǒng)計，在最近21個月內(nèi)，恒豐銀行被處以罰款總計近9000萬元。

同時被關(guān)注的是，近十余年來，恒豐銀行多次提到如“力爭用3年時間基本達(dá)到上市條件”等登陸資本市場的規(guī)劃。但因種種原因，該行沖刺IPO之路一波三折、十年未竟。而在此期間，恒豐銀行還面臨多名高層相繼落馬、高管頻繁更換、內(nèi)控風(fēng)險失控等困境。

系列違規(guī)，多次被罰

國家金融監(jiān)督管理總局最新處罰信息顯示，恒豐銀行此番被罰款6150萬元，對相關(guān)責(zé)任人罰款合計25萬元，主要涉及相關(guān)貸款、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等。公開信息進(jìn)一步描述，距此不久前，恒豐銀行重慶分行被罰款260萬元，主要涉及掩蓋不良貸款、投資管理缺位、貸款審查履職不當(dāng)?shù)榷囗?xiàng)違規(guī)行為；恒豐銀行漳州分行被當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門罰款110萬元。

初步統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2025年以來，恒豐銀行被金融監(jiān)管部門處罰金額，累計已達(dá)近8000萬元。

1月27日，中國人民銀行作出行政處罰，恒豐銀行因八項(xiàng)違法行為被警告并罰款1060.68萬元?！斑`法行為”包含違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占壓財政存款、違反信用信息采集與查詢規(guī)定、未履行客戶身份識別義務(wù)、未保存客戶身份資料和交易記錄、未報送大額交易或可疑交易報告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易。距此不足一個月時間，2月24日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布的多份行政處罰決定書中，恒豐銀行上海分行被罰370萬元。

據(jù)統(tǒng)計，自2024年1月至2025年9月12日，在最近21個月內(nèi)，恒豐銀行被處以罰款總計近9000萬元。其中，在2024年度，該行及相關(guān)分支機(jī)構(gòu)合計被罰款977萬元，僅單次被罰款100萬元以上達(dá)到3次。

2024年1月27日，恒豐銀行杭州分行因涉及9項(xiàng)違法違規(guī)行為，浙江金融監(jiān)管局對其罰款380萬元。公開信息描述，該行被查獲房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于歸還項(xiàng)目土地款；固定資產(chǎn)貸款管理不審慎，貸款資金回流后被挪作項(xiàng)目資本金；債權(quán)融資計劃業(yè)務(wù)投前、投后管理不到位；流動資金貸款“三查”不到位，貸款資金回流并長期滯留于借款人賬戶等。11月5日，恒豐銀行臺州分行因“通過不正當(dāng)方式吸收存款”，被臺州金融監(jiān)管分局處以150萬元罰款。

2024年12月31日，云南金融監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，恒豐銀行昆明分行被查獲多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款205萬元。內(nèi)容顯示，包括“未遵循利費(fèi)分離原則，浮利分費(fèi)；固定資產(chǎn)貸款管理不審慎；流動資金貸款管理不審慎；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信管理不審慎；信用證及福費(fèi)廷授信業(yè)務(wù)管理不審慎等”。采訪中，多名銀行界人士對此分析稱，恒豐銀行昆明分行上述系列行為違背了金融行業(yè)的基本規(guī)范，其中，嚴(yán)重情節(jié)或進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

記者注意到，在2024年度，恒豐銀行系列違規(guī)行為涉及銀行信貸業(yè)務(wù)諸多重要環(huán)節(jié)，而在地域劃分上，則集中在山東、浙江等區(qū)域。

內(nèi)控不佳，風(fēng)險頻發(fā)

恒豐銀行是12家全國性股份制商業(yè)銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行。2025年2月，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司（簡稱“山東金融資產(chǎn)”）持股46.61%，成為第一大股東。截至目前，恒豐銀行前三大股東分別為山東金融資產(chǎn)、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、新加坡大華銀行有限公司。

資料顯示，近十年期間，恒豐銀行曾經(jīng)歷了一段“黑暗時刻”，其中，原董事長姜喜運(yùn)、蔡國華因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法相繼落馬。受此影響，其面臨著經(jīng)營業(yè)績持續(xù)下滑等困境。公開數(shù)據(jù)顯示，以2018年為例，恒豐銀行不良貸款余額為1635.6億元，不良率達(dá)28.44%。

期間，恒豐銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)也是亂象頻出。記者獲悉，恒豐銀行西安分行、恒豐銀行北京分行曾分別以金融借款合同糾紛、信用證融資糾紛，向借貸方、擔(dān)保方等總計追討本息80多億元。

根據(jù)法院一審判決書，在一起金融借款合同糾紛案中，山東金融資產(chǎn)作為原告，向借貸方北京黃金交易中心有限公司、擔(dān)保方上海平安欣侖公司物業(yè)發(fā)展有限公司（簡稱“平安欣侖物業(yè)”）等追討本息約70億元。2023年7月，北京市高級人民法院作出一審判決，平安欣侖物業(yè)作為擔(dān)保方，在本金40億元范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

多方證據(jù)顯示，山東金融資產(chǎn)之所以成為原告，是受讓恒豐銀行北京分行的零對價無償債權(quán)轉(zhuǎn)讓。平安欣侖物業(yè)則向北京市公安局報案，稱恒豐銀行與山東金融資產(chǎn)共同涉嫌低價折股出售國有資產(chǎn)60億元、掩蓋恒豐銀行違法發(fā)放貸款而非法無償轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)的債權(quán)，恒豐銀行涉嫌違法發(fā)放貸款，北京黃金交易中心涉嫌貸款詐騙及偽造平安欣侖物業(yè)公章給恒豐銀行提供虛假擔(dān)保等。記者獲悉，該案已被北京警方立案，平安欣侖物業(yè)對此也向中央紀(jì)委、國家金融監(jiān)督管理總局報案，目前該案在最高人民法院審判監(jiān)督庭再審。

在另一起信用證融資糾紛案中，根據(jù)法院判決書描述，恒豐銀行西安分行向中青旅實(shí)業(yè)（深圳）有限公司（簡稱“中青旅深圳”）授信額度9億元，授信類別為銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、貴金屬租借，授信期限自2017年11月至2018年12月。借貸到期后，借款方?jīng)]有按期還貸。恒豐銀行西安分行向中青旅深圳及擔(dān)保方中國青旅實(shí)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司、平安欣侖物業(yè)，第三人上海高申實(shí)業(yè)總公司，追償墊款8.94億元及截至2021年5月31日暫計4.15億元利息。

記者了解到，對于此糾紛案，經(jīng)西安市中級人民法院、陜西省高級人民法院審理，恒豐銀行西安分行均贏得判決結(jié)果。但截至目前，平安欣侖物業(yè)已委托律師向最高人民法院申請?jiān)賹彛壳鞍讣谧罡呷嗣穹ㄔ好穸ピ賹彸绦蛑小?

北京君樹律師事務(wù)所主任謝通祥律師分析認(rèn)為，恒豐銀行上述案件涉及其信貸業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)，反映出其在大額貸款審批、發(fā)放貸款、資金流向監(jiān)控等方面缺乏有效的內(nèi)部控制機(jī)制，謝通祥表示，這也是近年來恒豐銀行內(nèi)控不佳、法律風(fēng)險頻發(fā)的一個縮影。

同時，在近十年期間，該行高管更換頻繁，其中，行長一職一度空缺。6月27日，恒豐銀行公告稱，近日，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)了白雨石的董事、行長任職資格，其已正式就任本行董事、行長。 這意味著該行空缺多年的行長一職，正式迎來新一任。

業(yè)績待考

對于資本市場的青睞，一直是恒豐銀行持續(xù)努力的目標(biāo)。

公開資料顯示，2006年，恒豐銀行首次提及上市，到2014年明確上市計劃，2017年制定具體推進(jìn)時間表，再到2020年提出“五年上市”目標(biāo)。

但隨著恒豐銀行“事故”頻發(fā)，上市計劃進(jìn)程一度受阻。鑒于此，山東省委、省政府牽頭對恒豐銀行制定“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”的“三步走”改革方案，至2020年，恒豐銀行已基本完成了“三步走”中的“前兩步”。在這一年，時任董事長曾對外透露該行改革進(jìn)展，提出五年內(nèi)上市目標(biāo)。記者注意到，接下來的幾年時間內(nèi)，恒豐銀行也多次提到上市事宜。

至此，恒豐銀行IPO十年未果。然而，恒豐銀行仍然面臨內(nèi)控風(fēng)險、管理層頻繁更換等狀況，更讓業(yè)界關(guān)注的是，恒豐銀行的諸多份“成績單”也不靚麗。

公開數(shù)據(jù)顯示，自2022年至2024年，恒豐銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入251.20億元、252.75億元、257.75億元，同比增長分別為5.20%、0.62%、1.98%；實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為67.31億元、51.36億元、53.57億元，同比增長分別為6.03%、-23.70%、4.30%。

恒豐銀行2024年報描述，截至2024年末，全行總資產(chǎn)1.54萬億元，不良貸款率1.49%。恒豐銀行對此表示，不良貸款率連續(xù)6年下降，降幅同業(yè)第一。報告期內(nèi)，恒豐銀行實(shí)現(xiàn)營收257.75億元，同比增幅1.98%；拆分來看，利息凈收入207.62億元，貢獻(xiàn)了超80%的營收，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占8.2%，同比下滑2.5%，非息收入增長主要依賴投資收益。

記者了解到，在當(dāng)前國內(nèi)12家股份制商業(yè)銀行中，恒豐銀行為兩家尚未上市銀行之一。謝通祥認(rèn)為，恒豐銀行“上市路”幾經(jīng)周折，已錯過資本市場的幾波紅利，如今，內(nèi)部風(fēng)控不佳、高層管理人員隊(duì)伍的不穩(wěn)定性、業(yè)績向好的非持續(xù)性等，都讓恒豐銀行上市之路仍有著很大的不確定性。

對于恒豐銀行IPO，董事長辛樹人在其2025年新年賀詞中表示，細(xì)化制定恒豐銀行“3年—5年—10年”目標(biāo)體系與發(fā)展綱要，全面啟動上市準(zhǔn)備工作。恒豐銀行最新一份簡介中進(jìn)一步提出，“整體上市整合各方力量”“擇機(jī)上市”。而在2024年度報告中，恒豐銀行明確“力爭用3年時間基本達(dá)到上市條件”。

對此，記者多次采訪、聯(lián)系恒豐銀行。截至發(fā)稿，沒有得到相應(yīng)回復(fù)。

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